2022 年 9 月 22 日，零壹财经发布 《普惠小微科技力——银行普惠小微金融战略与科技解决方案研究报告(2022)》，系统阐述了商业银行加速推进对于实体小微企业的具体扶持举措，并对金蝶信科、众邦银行等金融机构及科技公司的小微金融创新服务模式进行研究解读。

据第三方机构预测， 2025 年中国小微企业贷款余额预测规模将达到98. 9 万亿。截至 2022 年 6 月末，银行业金融机构用于小微企业的贷款余额55. 84 万亿元。可以看出，大量的小微企业主融资需求尚未覆盖，未满足的市场空间占比高达43.54%。对于广大的金融科技公司而言，更应紧抓机遇，在首贷户、乡村振兴等领域加大“下沉市场”探索，将小微金融业务作为一个待开发的金矿。

资料来源：零壹智库《普惠小微科技力：银行普惠小微金融战略与科技解决方案研究报告(2022)》

零壹智库已连续三年发布了普惠小微金融生态图谱，从参与机构的数量类别来看，也呈现出日益多元化的发展特征，涵盖了基础设施建设、资金方、小微金融科技综合服务商和财税服务商、智能风控、场景、数据和流量平台、供应链金融参与机构。

在报告中，展现出四家典型机构对于普惠小微金融的创新实践，具体如下：

金蝶信科构建了数字供应链金融SaaS平台“金蝶效融”，建立中小企业与资金方的信用桥梁，帮助供应链上下游企业实现“批量获客”、“准确风控”、“有效转化”。同时，依托金蝶 740 万用户云服务场景优势，打造了独特的“数字化生意+数字化信用+数字化信贷”业务模式。

众邦银行深耕数字供应链金融领域，目前已进入3. 0 发展阶段，将“众商贷”产品升级，形成了“101”模式，即一分钟申贷、零人工干预、一秒钟放款;

神州信息在赋能乡村振兴方面，目前已形成“平台+数据+金融”三位一体服务模式，其中与江西裕民银行合作开展的整村授信解决方案，借助全流程系统建设，实现定制化的预授信额度计算，为客户提供优质的金融服务体验;

信也科技打造出小微金融的三款特色产品，分别为信用贷、房抵贷/车抵贷、票据直通车，二季度单季为超过50. 1 万家小微企业提供服务，同时深入到小微企业经营管理场景，借助App实现代理记账、经营分析、保险定制以及海报制作等功能;

综上所述，纵观 2022 年上半年宏观经济形势与实体经济困境，展望下一阶段，零壹智库提出我国普惠小微金融2022- 2023 年的十大趋势展望，具体包括：一是政策引领、二是产业SaaS、三是数字平台、四是小微征信、五是行业选取、六是进阶链式、七是生意撮合、八是农村金融、九是ESG双碳、十是智能风控。

在产业数字金融发展方面，主要包括产业SaaS、数字平台、进阶链式。需要指出的是，不仅要关注小微企业的金融需求，更多地要嵌入生产经营活动。“云转型”是数字经济时代的必然选择，小微企业的订单、物流、进销存等实时数据转向SaaS平台;产业数字化将促使银行联合行业协会、园区与金融科技公司，帮助小微企业构建产业与金融的融合服务平台;供应链金融已成为 2022 年监管层重点鼓励方向，借助大数据、物联网、区块链等技术来链接海量上下游企业。

在小微征信发展方面，由于银企之间存在信息不对称问题，让小微企业拥有数字信用，已成为众多金融科技公司的发展共识。因此，下一步要加快数据挖掘和数据资产建设方面的优化布局，依托金融科技来促使小微征信体系更智能。

在ESG双碳方面，面对全球气候变化，银行启动ESG企业评级，拥有低碳转型、减排降耗能力的小微企业，将优先成为银行合作伙伴。

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